近期，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，非法金融活動(dòng)也呈現(xiàn)出多樣化、隱蔽化的趨勢(shì)，嚴(yán)重威脅廣大金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全。針對(duì)防范非法金融活動(dòng)，現(xiàn)作出如下提示：
一、認(rèn)識(shí)非法金融活動(dòng)的危害
非法金融活動(dòng)包括但不限于非法集資、金融詐騙、虛假宣傳、非法放貸、地下錢莊等，這些活動(dòng)往往披著高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的外衣，實(shí)則暗藏巨大風(fēng)險(xiǎn)。它們不僅可能導(dǎo)致金融消費(fèi)者遭受巨額經(jīng)濟(jì)損失，還可能破壞金融市場(chǎng)穩(wěn)定，影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
二、了解常見非法金融活動(dòng)手段
（一）承諾高額回報(bào)。非法金融活動(dòng)往往以遠(yuǎn)超市場(chǎng)平均水平的回報(bào)率吸引投資者，如“保本保息”“年化收益率高達(dá)XX%”的虛假承諾。（二）編造虛造項(xiàng)目。通過夸大公司實(shí)力、虛構(gòu)項(xiàng)目背景、偽造政府批文等手段，制造虛假繁榮景象，引誘消費(fèi)者投資。（三）虛假宣傳造勢(shì)。聘請(qǐng)明星名人站臺(tái)，在廣播電視、網(wǎng)絡(luò)媒體發(fā)布廣告，報(bào)刊上發(fā)表專訪文章，制造虛假聲勢(shì)。（四）利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。借助網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)、手機(jī)APP等新媒體渠道，進(jìn)行跨地域、廣覆蓋的非法金融活動(dòng)宣傳，增加其隱蔽性和傳播速度。（五）非法集資與傳銷結(jié)合。將非法集資與傳銷模式相結(jié)合，通過發(fā)展下線、層層返利的方式，迅速擴(kuò)大集資規(guī)模。
三、關(guān)于警惕不法貸款中介誘導(dǎo)消費(fèi)者“債務(wù)重組”的風(fēng)險(xiǎn)提示
近期，在社交平臺(tái)上出現(xiàn)打著“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號(hào)的不法貸款中介信息，誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或者申請(qǐng)高息過橋墊資，這種所謂的“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著高額收費(fèi)陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，而且可能被誘騙實(shí)施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。為此，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清“債務(wù)重組”的本質(zhì)及其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，防范合法權(quán)益受到侵害。
此類“債務(wù)重組”貸款中介活動(dòng)主要有以下兩種套路：
（一）借新還舊。不法貸款中介以“債務(wù)優(yōu)化”“幫助解決債務(wù)問題”等名義，為貸款償還壓力較大或已逾期的消費(fèi)者推薦“無抵押信用貸款”，協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)，并促成貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款，用于“置換”消費(fèi)者原有貸款。貸款中介根據(jù)消費(fèi)者征信情況收取高額手續(xù)費(fèi)。
（二）提供高息墊資，收取“砍頭息”。不法貸款中介以幫助消費(fèi)者“養(yǎng)好征信”等名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者向其申請(qǐng)墊資，再幫消費(fèi)者申請(qǐng)貸款償還墊資。在此過程中，中介機(jī)構(gòu)首先收取一筆不菲的墊資費(fèi)，促成貸款后再按放款額一定比例收取高額的服務(wù)費(fèi)。
參與上述“債務(wù)重組”可能給消費(fèi)者帶來以下風(fēng)險(xiǎn)：
（一）高額息費(fèi)導(dǎo)致的還款壓力。不法中介為牟取利益，在誘導(dǎo)消費(fèi)者“以貸還貸”或者使用其提供的過橋資金時(shí)往往從中收取服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、墊資過橋利息等各種名目的高額費(fèi)用，消費(fèi)者“債務(wù)重組”后的綜合資金成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常銀行貸款的息費(fèi)水平，尤其是通過中介墊資再貸款償還墊資的方式，不僅要承擔(dān)墊資費(fèi)，還要承擔(dān)高額的服務(wù)費(fèi)。消費(fèi)者若無穩(wěn)定的資金來源，通過借新還舊、高息過橋墊資等方式，不但不能真正緩解債務(wù)壓力，還可能造成資金鏈斷裂，陷入更大還款壓力的困境。
（二）信息安全權(quán)被侵害。消費(fèi)者在選擇不法中介幫助貸款或提供墊資時(shí)，需將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財(cái)產(chǎn)信息等重要信息提供給對(duì)方。部分中介因管理不善或者為謀取非法利益，可能造成消費(fèi)者個(gè)人信息泄露甚至被出售，侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。
（三）違約違法風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者與銀行簽訂的貸款合同會(huì)明確約定貸款用途，所謂“債務(wù)重組”的兩種方式均涉及“倒貸”，消費(fèi)者未按合同約定使用貸款，將承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個(gè)人征信也會(huì)受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。
四、防范非法金融活動(dòng)的措施
（一）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。金融消費(fèi)者應(yīng)保持理性投資心態(tài)，提高信息甄別能力，不輕信高息誘惑，不盲目跟風(fēng)投資。（二）核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。在參與金融活動(dòng)前，務(wù)必核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備合法經(jīng)營資質(zhì)，如查看營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證等。（三）了解產(chǎn)品信息。對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行充分了解和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，關(guān)注其收益與風(fēng)險(xiǎn)是否匹配，避免盲目投資。（四）保護(hù)個(gè)人信息。不隨意透露個(gè)人敏感信息，如身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，以防被不法分子利用。（五）及時(shí)舉報(bào)非法行為。一旦發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)線索或自身權(quán)益受到侵害，應(yīng)立即向金融監(jiān)管局、公安機(jī)關(guān)等部門舉報(bào)。防范非法金融活動(dòng)是每個(gè)金融消費(fèi)者的責(zé)任和義務(wù)。讓我們共同提高警惕，增強(qiáng)自我保護(hù)能力，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)的誘惑和陷阱。
來源 | 國家金融監(jiān)督管理總局、創(chuàng)新楊浦（配圖來自網(wǎng)絡(luò)）